Warning: getimagesize(/wp-content/uploads/0fe857fbebc6ff22b9b408a4fa694460.gif): failed to open stream: No such file or directory in /home/ih382049/izvestia.net.ua/www/wp-content/plugins/wp-open-graph/output.class.php on line 306

Страховая и накопительная пенсии – в чем между ними разница? Кто и какую пенсию может получать в России?

Страховая и накопительная пенсии – в чем между ними разница? Кто и какую пенсию может получать в России?

Система пенсионных накоплений активно развивалась до 2013 года, но и сейчас за многими россиянами в ПФР или в НПФ сформировались определенные пенсионные накопления. При этом накопительная пенсия существует параллельно с обычной страховой, которая работает по прежним правилам и сильно не меняется. Мы расскажем, в чем разница между этими двумя видами пенсий и кто имеет право на каждую из них.

Какие пенсии существуют в России

В России есть сразу три категории пенсий – это страховые, социальные и государственные. А в каждой из категорий – еще по три вида: по старости, по инвалидности и по потере кормильца. В основном, говоря о пенсиях, обычно имеют в виду страховые пенсии по старости – их получает большая часть пенсионеров.

Другие виды пенсий не настолько распространенные. Например, социальную пенсию по инвалидности получают те, кто получил группу инвалидности, не имея ни дня страхового стажа, а по старости – тем, кто достиг определенного возраста и не имеет нужного стажа и пенсионных баллов.

Но в категории страховых пенсий тоже не так просто разобраться. Здесь все зависит от страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это те 22% от зарплаты, которые перечисляются работодателем в Пенсионный фонд России. Делится этот взнос на несколько частей:

  • 10% – на собственно страховую часть пенсии. Из нее рассчитывается стоимость пенсионных баллов, и эта часть влияет на то, что у одних людей пенсия выше, чем у других;
  • 6% – на солидарную часть пенсии. По сути, это «общий котел», из которого всем пенсионерам гарантируется фиксированная выплата (в 2021 году она чуть выше 6 тысяч рублей);
  • 6% – на накопительную часть пенсии. Эти деньги идут в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), используются в качестве инвестиций, приумножаются и выплачиваются при выходе на пенсию в виде пожизненной доплаты или разовой выплаты.
  • С 2014 года и до настоящего времени последние 6% не переводятся на накопления, это было сделано из-за проблем с бюджетом. Сейчас 16% от зарплаты идет на страховую часть, а 6% – на общую, а для льготных категорий (малый бизнес, IT-компании и т.д.) есть и некоторые скидки.

    Соответственно, в системе пенсионного страхования есть собственно страховые и накопительные пенсии.

    Что такое страховая пенсия и кто имеет на нее право

    Страховая пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата, которая идет от Пенсионного фонда России тем, кто достиг определенного возраста, а в течение своей жизни перечислил достаточно страховых взносов от своей зарплаты в ПФР.

    Страховые пенсии бывают трех видов:

  • по старости – их получают те, кто достиг общего пенсионного возраста (56,5/61,5 лет в 2021 году), имеет достаточно стажа (минимум 12 лет) и пенсионных баллов (минимум 21);
  • по инвалидности – их получают те, кто получил определенную группу инвалидности и на этот момент имел хотя бы один день страхового стажа;
  • по потере кормильца – их получают те, кто лишился кормильца, имевшего хотя бы один день страхового стажа.
  • Право на формирование страховой пенсии фактически имеют все граждане, которые проработали официально хотя бы один день или оформили себе СНИЛС – именно этот номер подтверждает, что человек включен в систему ОПС. СНИЛС заводят либо по заявлению, либо автоматически при трудоустройстве человека на его первое рабочее место.

    Если есть СНИЛС, на нем учитываются страховые взносы. А чтобы выйти на страховую пенсию, в 2021 году достаточно соответствовать таким требованиям:

  • возраст – минимум 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин (в конечном итоге будет 60 и 65 лет);
  • страховой стаж – минимум 12 лет (через 3 года планка поднимется до 15 лет);
  • пенсионные баллы – минимум 21 балл (через 3 года будет нужно 30 баллов).
  • Некоторые граждане могут выйти на страховую пенсию досрочно – имея 37/42 года страхового стажа (минус 24 месяца от пенсионного возраста) или имея достаточно стажа по ряду профессий (врачи, учителя, работники опасных производств, транспорта и т.д.).

    Узнать, полагается ли конкретному человеку страховая пенсия (сейчас или по достижению пенсионного возраста), можно легко – достаточно зайти в личный кабинет на сайте ПФР, авторизоваться там через Госуслуги и найти информацию о состоянии индивидуального лицевого счета. Там будет указано, сколько лет, месяцев и дней стажа числится за заявителем и сколько у него пенсионных баллов.

    Резюмируя: страховая пенсия – это самая обычная пенсия по старости, право на которую возникает при достижении пенсионного возраста и при наличии хотя бы минимального стажа и пенсионных баллов.

    Чем отличается накопительная пенсия

    Накопительная пенсионная система возникла в 2002 году. Часть страхового взноса на ОПС (сначала 2%, потом 4 и 6% от зарплаты) начали перечислять в счет накоплений. Они формируются либо в Государственной управляющей компании Внешэкономбанка, либо в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Взносы на накопления перечислялись с 2002 по 2013 годы включительно за работников из определенных категорий. Еще взносы можно было перечислять добровольно.

    В целом право на накопительную пенсию получают:

  • мужчины 1953 года рождения и младше, женщины 1957 года рождения и младше – которые официально работали с 2002 по 2004 годы;
  • все граждане 1966 года рождения и младше, которые официально работали с 2002 по 2013 годы включительно;
  • ИП, которые с 2002 по апрель 2005 года добровольно перечисляли за себя взносы на накопительную пенсию;
  • те, кто добровольно вступил в программу государственного софинансирования накопительной пенсии и вносил платежи.
  • Все эти категории смогли за время действия программы сформировать некоторые пенсионные накопления. Их размер можно узнать, но нужно понимать, где именно они хранятся.

    Храниться накопления могут в:

  • Государственной управляющей компании ВЭБ.РФ. Там хранятся накопления тех, кто не подавал заявления на перевод накоплений в НПФ (или перевел их из НПФ обратно в ПФР) – так называемых «молчунов». В ГУК можно выбрать расширенный портфель (выше доходность) или портфель государственных ценных бумаг (надежнее), а доходность по накоплениям порой выше, чем в НПФ;
  • негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Туда можно перевести накопления из ПФР или из другого НПФ. Важно делать это не чаще раза в 5 лет, иначе инвестиционный доход, накопленный с даты предыдущего фиксинга потеряется. Но среди НПФ в России есть большой выбор, и некоторые из них заработали больше, чем ГУК.
  • Соответственно, если накопления хранятся в ПФР, их нужно искать в личном кабинете на сайте фонда. А если в НПФ – уточнять информацию в этом фонде.

    Накопительная пенсия выплачивается по таким правилам:

  • если владельцу накоплений исполнилось 55/60 лет;
  • сумма рассчитывается делением суммы накоплений на 264 месяца (по данным на 2021-2022 год);
  • если сумма больше 5% от страховой пенсии гражданина, накопительная пенсия выплачивается бессрочно (то есть, пожизненно). При желании можно разбить выплату на меньший период – но не менее 120 месяцев;
  • если сумма менее 5% страховой пенсии, накопления выдаются на руки разовым платежом.
  • Таким образом, право на накопительную пенсию есть у тех, кто официально работал в 2002-2013 годы включительно и подходил по возрасту – за такими работниками успели сформироваться определенные накопления. У остальных – только если они делали взносы на накопительную пенсию добровольно.

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.