Warning: getimagesize(/wp-content/uploads/a3c50a782d5a567172520d13aefc01f9.gif): failed to open stream: No such file or directory in /home/ih382049/izvestia.net.ua/www/wp-content/plugins/wp-open-graph/output.class.php on line 306

Получить свои честно заработанные до дня зарплаты стало возможно и в России. Как работают сервисы on-demand pay?

Получить свои честно заработанные до дня зарплаты стало возможно и в России. Как работают сервисы on-demand pay?

Практически каждый, кто работает по трудовому договору, с нетерпением ждет дня зарплаты и заветного смс от банка о зачислении денег. Но выплата дважды в месяц (аванс и все остальное) для многих – слишком редко и неудобно. Что же делать россиянам, которым хронически не хватает до зарплаты? На этот случай есть не только кредиты, но и более цивилизованный инструмент, о котором мы поговорим сегодня.

Откуда появилась проблема?

Средняя зарплата в России перешагнула за черту в 55 тысяч рублей в месяц. Если вычесть налог, выйдет, что сотрудник зарабатывает 2000-2200 рублей за каждый рабочий день. Конечно, расчет зарплаты везде свой, и компания может применять как повременную, так и сдельную или смешанную системы оплаты труда (главное – чтобы это не противоречило ТК РФ и было вписано в трудовой договор).

Тот же Трудовой кодекс РФ требует выплачивать зарплату работникам не реже, чем два раза в месяц – причем вторая часть должна быть выплачена не позже, чем через 15 дней после окончания расчетного месяца. Работодатели приспособились к этому, выплачивая зарплату в два этапа – аванс (в течение расчетного месяца) и остаток (до 10-15 числа следующего месяца).

Но россияне уже считают, что это не очень удобно – ведь, зарабатывая свои 2 тысячи в месяц, их хочется получить заранее, но работодатель устанавливает жесткие сроки выплат. А по данным опроса ВЦИОМ, трети всех работающих россиян не хватает денег до зарплаты, а у 10% такие проблемы возникают постоянно.

Есть и другая сторона вопроса – некоторые люди считают, что в эти 2 недели, когда работник отработал положенное, но еще не получил зарплату, работодатель использует эти деньги в своих целях (говоря проще, наживается на них). Те, кто знаком с бухгалтерией, с этим не вполне согласятся, но ясно одно – в обществе есть запрос на то, чтобы получать зарплату по более гибкому и удобному графику.

Кстати, 11% россиян зарплата приходит всего раз в месяц, а 15% получают ее по индивидуальному графику. Это может быть нарушением – Трудовой кодекс требует выплачивать зарплату не реже, чем раз в полмесяца. Но можно ли как-то платить работнику чаще? Как оказалось, можно.

МФО, овердрафт, кредитная карта… и не только

Если денег до зарплаты не хватает, это ситуация не из приятных. А если еще и зарплату задерживают – это повод задуматься о смене работы. В 2015 году сотрудникам МЧС в разных регионах начали сильно задерживать зарплаты. Начальство было не в состоянии решить проблему быстро и договорилось с банками, чтобы сотрудникам выдали кредитные карты с льготным периодом. Люди под новогодние праздники остались без денег, а их загоняли в долговую яму – приятного мало.

Однако если человеку просто не хватает денег до зарплаты (если она, к примеру, приходит в неудобную дату), кредитная карта – хороший вариант, но нужно уметь пользоваться льготным периодом. А это значит – гасить весь долг до определенной даты, почти не снимать наличные и не забывать о минимальных платежах.

Примерно так же работают карты с овердрафтом (возможностью завести баланс в минус), но льготного периода уже не будет, и сразу придется платить проценты банку.

Еще есть вариант с микрозаймами – но все прекрасно понимают, какие там проценты (если взять 20 тысяч на 2 недели, то набежит 2800 рублей только на процентах). Кстати, одно их исследований показало, что американцы каждый год тратят 9 миллиардов долларов только на проценты по кредитам до зарплаты. То есть, влезать в долги, если не хватает денег до зарплаты точно не стоит.

Но не так давно появилось несколько сервисов, с помощью которых работодатели могут выплачивать зарплату своим сотрудникам в любое время. Началось все с западных стран и сети магазинов Walmart в 2017 году – там система earned wage access (она же – on-demand pay) превратилась из способа выплаты зарплаты в систему, которая реально экономит деньги работодателям.

Работают сервисы on-demand pay так:

  • работодатель подключает к своей бухгалтерии специальную систему;
  • работник может в любой момент запросить выплату части своей зарплаты – параллельно с регламентированными датами ее выплаты (то есть, получая зарплату раз в 2 недели, работник может запросить часть суммы в любой день недели до даты выплаты);
  • снять можно лишь часть зарплаты – как правило, расчет идет от того, сколько человек уже заработал с момента последней выплаты зарплаты;
  • когда подходит очередная дата зарплаты, работник получает ее за вычетом того, что уже получил ранее.
  • Как оказалось, эта система позволяет экономить работодателям – выяснилось, что в переживаниях за свое финансовое будущее и риски непредвиденных расходов работник теряет до 3 рабочих часов в неделю. А если он знает, что имеет доступ к зарплате в любой день, переживает меньше. Так как час работы может стоить и 20 долларов, работодатели получают хорошую прибавку к результативности труда.

    Подобные системы могут работать по-разному, учитывая специфику процесса:

  • досрочная выплата зарплаты может идти в кредит. То есть, зарплату досрочно платит не работодатель, а перечисляет банк в счет кредита – и он списывается в счет ближайшей зарплаты вместе с процентами;
  • досрочная выплата может идти от компании, которая затем получает компенсацию от работодателя (потому что его бухгалтерия будет обрабатывать платеж слишком долго, а деньги работнику нужны сразу). Тогда за каждый платеж работник доплачивает небольшую сумму за пользование сервисом;
  • выплата идет напрямую от работодателя, в пределах суммы, уже заработанной работником. За пользование сервисом может взиматься определенная плата в формате подписки.
  • Постепенно сервисы по выплатам до зарплаты приходят и в Россию.

    Зарплата до зарплаты: российские реалии

    Первым выплачивать работникам часть зарплаты до установленной даты ее выплаты предложил Рокетбанк – по системе «Рокет Аванс» работник мог получить досрочно до 30% от той суммы, что успел заработать с момента последней выплаты зарплаты. Правда, это был чисто кредитный сервис – сумму уже заработанной части зарплаты Рокетбанк рассчитывал по данным за прошлые периоды, а за погашение позже установленной даты начислял проценты. А еще все это стоило по 200-300 рублей в месяц.

    Первым сервисом, приближенным к системе pay on-demand стал проект «Деньги Вперед», его запустили в 2019 году. Система работает так:

    1. работодатель заключает с сервисом партнерское соглашение, а в его учетную систему добавляется специальный модуль от сервиса (для работодателя это бесплатно);
    2. модуль передает в сервис информацию о подключенных к нему сотрудниках и их начислениях;
    3. когда работнику нужно получить часть денег до зарплаты, он составляет запрос на выплату в мобильном приложении;
    4. запрос поступает в бухгалтерию, которая сама согласовывает выплату в учетной системе сервиса.

    Изначально сервис «Деньги Вперед» установил фиксированную плату – 50 рублей за платеж, но сейчас стало известно о новом партнерском проекте.

    Так, теперь «Деньги Вперед» вместе с ВТБ совместно запустили услугу по получению уже фактически заработанной зарплаты работниками. Весь проект пока работает в несколько ограниченных масштабах:

  • только в Москве;
  • только в компаниях, где работают от 500 до 2000 человек.
  • Основное отличие этого проекта в том, что у работодателя в учете и выплате зарплат ничего не меняется. Более того, в рамках пилотного проекта все это будет бесплатно для новых зарплатных клиентов ВТБ.

    Отметим, что подобный продукт действительно может повысить лояльность работников к своему работодателю – они могут не бояться, что останутся без денег в непредвиденной ситуации (и то, что работодатель их не обманет с зарплатой). Однако стоит понимать, что многие люди в принципе склонны к импульсивным покупкам и не могут планировать свое финансовое будущее.

    Выплата зарплаты дважды в месяц для них – дополнительный стимул заранее все распланировать и сделать так, чтобы денег хватило как минимум до зарплаты. Если же у такого человека будет постоянный доступ к зарплате, он может начать тратить еще больше, а в действительно сложной и непредвиденной ситуации останется ни с чем. Поэтому россиянам, у которых пока не получается разобраться в своих финансах, стоит осторожнее пользоваться подобными сервисами (а также кредитными картами, микрозаймами, да и кредитами в целом).

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.