Warning: getimagesize(/wp-content/uploads/6269bb3105e4b16b018cc3f98e0df5ef.gif): failed to open stream: No such file or directory in /home/ih382049/izvestia.net.ua/www/wp-content/plugins/wp-open-graph/output.class.php on line 306

Оформили кредит на моё имя: что делать и какие перспективы?

Оформили кредит на моё имя: что делать и какие перспективы?

Банкам крайне важно правильно распределить инвестиционный портфель, где выдача кредитов – солидный источник доходов. Финансовые учреждения разработали многоступенчатую систему безопасности, благодаря которой их риски сводятся к минимуму. Но даже у самой мощной защиты есть уязвимости – чем и пользуются мошенники.

Ситуации с «подставными кредитами» редко попадают в топ новостей. Такие мошенники берут не высокими суммами займов, а количеством договоров. Но, как показывает практика (в том числе судебная), оформление кредитов на чужое имя – распространённая проблема. Что делать должнику? Как доказать, что к займу не имеешь отношения? Можно ли очистить кредитную историю? Читайте статью, чтобы получить ответы на эти другие вопросы.

Подставной кредит: правовой аспект

Ключевые аспекты выдачи займов в РФ урегулированы:

  1. Ст.819-821.1 ГК РФ. Норма устанавливает общие правила кредитования, форму договора, основания для отказа.
  2. ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите». Закон урегулировал технические аспекты предоставления займов.

Но действующее законодательство не урегулировало вопрос ответственности банка за проверку личности заёмщика. Эту проблему дали на откуп современным технологиям. Личность будущего должника проверяют вдоль и поперёк, для этого используются информационные базы. Но если мошенник выдал себя за другого человека, банк автоматически ответственности не несёт.

Важно! Если при заключении договора одна из сторон предоставила заведомо ложную информацию о себе и своих намерениях, сделка считается недействительной

Оформление кредита на подставное лицо – это мошеннические действия. В зависимости от ситуации, пострадавшим может быть и банк, и сам заёмщик.

Варианты мошеннических действий

Итак, любые аферы с кредитами уголовно наказуемы. Но пострадавшего в первую очередь интересует, кто будет закрывать заём. Это зависит от вида мошенничества. Если в случившемся есть вина самого потерпевшего, то требовать деньги будут с него. Если нет – то принять убытки придётся банку.

Вариант Суть Кто отвечает по долгам? Статья УК
«Вешалка» Мошенник обманом предлагает жертве оформить кредит на своё имя (получить карточку), а потом – передать ему за вознаграждение. Аферист не погашает долг, накапливаются проценты Кредит придётся закрывать пострадавшему. Выплаченные деньги он (теоретически) может взыскать с преступника через суд ст.159 УК РФ
Оформление кредита по поддельным или украденным документам Заём выдаётся без участия лица, чьё имя указано в документах Банк, если заёмщик докажет, что не имеет отношения к этому долгу ст.159 УК РФ или ст.159.1 УК РФ

Как узнать, что на тебя оформили кредит?

  • Пришла повестка о вызове в суд либо определение о судебном приказе. Игнорировать эти документы нельзя: нужно обязательно обратиться за юридической помощью. Определение о судебном приказе отменяется по заявлению. При разбирательстве по существу нужно представить доказательства, что кредит не оформлялся.
  • Судебные приставы или коллекторы требуют возврата денег. Если есть вступившее в силу решение суда, деньги могут быть даже списаны по карточке. Необходимо обратиться к взыскателю за копией исполнительного листа, чтобы узнать, на основании какого вердикта предъявили долг.
  • Из бюро кредитных историй. Получить информацию можно по запросу.
  • Оформили кредит на моё имя: алгоритм действий

    Независимо от выбранной схемы мошенничества, порядок действий будет одинаковым:

    1. Сообщить в полицию о совершённом преступлении. Требуйте возбуждения уголовного дела по ст.159 УК РФ, так как в этом случае на руках будет официальный документ о чужих противоправных действиях.
    2. Уведомить банка о мошенничестве, попросить приостановить начисление процентов. Это важно для того, чтобы «притормозить» взыскание.
    3. Письменно потребовать расторгнуть договор. Следует направить в банк официальную претензию с изложением позиции. К сожалению, в 90% случаев будет отказ.
    4. Обратиться с иском в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Увы, но доказывать свою правоту придётся самостоятельно.

    Если должник принимал участие в заключении договора, но фактически деньгами не завладел, придётся требовать возврата со злоумышленника. То есть с того человека, который попросил оформить на себя кредит либо завладел карточкой. Стоит ли говорить, что это крайне трудно, а результат не гарантирован?

    Важно! Если вы потеряли паспорт, передали его другому человеку либо кто-то завладел сканом страниц, незамедлительно обратитесь за оформлением нового документа. В противном случае, на ваше имя может быть оформлен кредит

    Судебная практика

    О масштабе проблемы говорит количество приговоров в отношении мошенников. Их десятки! Приговором райсуда Республики Калмыкия от 23.01.2020 осужден ФИО2 по ч.4 ст.159 УК РФ. Обвиняемый работал старшим бухгалтером «Россельхозбанка» и оформлял подложные кредитные договоры на жителей России. В общей сложности он изготовил 17 (!) фиктивных документов, на серьёзные суммы – от 300 тысяч до 1,79 млн. рублей. Наказание злоумышленник получил строгое – 9 лет 6 месяцев лишения свободы.

    Общая сумма кредитов, которые оформил ФИО2 по подложным документам на жителей Республики Калмыкия без их ведома, составила около 9,5 млн. рублей

    Приговором суда райсуда Волгоградской области от 25.09.2019 осуждены гражданки Р. и В. по ч.2 ст.159 УК РФ. В. работала в салоне «Билайн», где могла оформить кредит КБ «Ренессанс». Она вступила в сговор с Р., которая пришла с чужим паспортом и получила заём сумму 21458 рублей. Заёмщик не был в курсе этой операции. За эпизод мошенничества В. получила исправительные работы, а ранее судимая Р. – лишение свободы.

    Приговором суда города Петрозаводска от 13.11.2019 установлена виновность Б. в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК. Обвиняемый вступил в преступный сговор с С.Т., работницей банка «Возрождение», и они оформили кредитный договор на чужое имя.

    Для этого Б. переслал С.Т. фотоснимки чужого паспорта, которые использовались для получения 550 тыс.руб. Фемида была гуманной, и обвиняемый получил год лишения свободы условно. Мягкое наказание было связано с полным возмещением ущерба и активным сотрудничеством со следствием.

    По приговору райсуда г.Орла от 19.11.2019 гражданка Т. (работница ОАО «Россельхозбанк») получила срок по ч.4 ст.159 УК. Она оформляла кредиты на клиентов своего банка. Всего она совершила несколько десятков эпизодов мошенничества, общая сумма в приговоре не указана. Однако из вердикта видно, что имущественные требования были предъявлены непосредственно Т.

    И таких приговоров – десятки, причём чаще всего деньги похищают именно работники банков. А что насчёт случаев, когда аннулировать договоры пытались сами пострадавшие? Решением Воткинского райсуда от 06.07.2020 удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании долга по кредиту.

    Представитель ответчицы В. указывал, что подпись в договоре его доверительнице не принадлежит. Вместе с тем, он не ходатайствовал о проведении почерковедческой экспертизы. Именно по этой причине суд занял сторону банка. Ответчице В. не удалось доказать, что она на самом деле деньги не брала.

    Если заёмщик принимал участие в оформлении кредита на чужое имя, даже будучи обманутым, признать договор недействительным не получится

    На это указывает решение Невинномысского горсуда Ставропольского края 06.07.2020. Гражданин Х. утверждал, что ему позвонил неизвестный и представился сотрудником «Сбербанка». После на его карту были переведены деньги в сумме 227272,73 руб., которые он (Х.) должен был обналичить и перевести на чужой счёт 150 тыс.руб., что он и сделал.

    Возбудили уголовное дело, выяснилось, что на самом деле на Х. был оформлен кредит, большей частью которого и завладели злоумышленники. Х. просил признать кредитный договор недействительным и возложить на банк обязанность аннулировать задолженность, «почистить» его историю. Но суд ему отказал, приведя (как я считаю) очень слабые аргументы.

    Если заёмщик не принимал участия в оформлении кредита на своё имя, сделку признают недействительной

    На это указывает практика, в частности, решение райсуда г.Новосибирска от 18.05.2020. Истец Е. просил признать недействительным кредитный договор, который он не заключал, с «ОТП Банком». О наличии задолженности ему стало известно от коллекторов. Почерковедческая экспертиза подтвердила, что подпись на договоре Е. не принадлежит.

    Примечательно, что для подтверждения своей правоты Е. пришлось потратить 15 тыс.руб. на адвоката и ещё 31 тысячу – на эксперта. Эти суммы взыскали с проигравшей стороны, которая требования истца, к слову, не признала.

    Схожая ситуация описана в решении Баргузинского райсуда от 27.01.2020. Когда А. пыталась оформить кредит в «Сбербанке», выяснилось, что у неё не погашена задолженность перед ОАО «МТС-Банк». В процессе подготовки к суду ей удалось получить информацию о займе, который она якобы брала.

    Выяснилось, что ОАО «МТС-Банк» принял как документ, подтверждающий личность, паспорт, отличающийся от настоящего документа А. Было возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК, но из-за сроков давности его прекратили. Суд исковые требования удовлетворил (без экспертизы), признал договор недействительным, обязал исключить данные А. из «Чёрного списка» бюро кредитных историй и даже взыскал моральный вред на 10 тыс.руб.

    Резюме. Спасение утопающих – сами знаете, чьих рук дело

    В России есть проблема с оформление кредитов как по фиктивным документам, так и обманным путём (на «вешалок»). Как показал анализ правовой базы, у банка нет безусловной обязанности проверить личность заёмщика. И, соответственно, нет нормы, которая бы позволяла требовать признания договора недействительным при халатности в действиях работников банка.

    Значит, пострадавшим придётся спасать себя самостоятельно. Как только появилась информация об оформлении подставного кредита, нужно сразу же бежать в полицию. Если заём оформлен по фиктивным документам, договор аннулируют с вероятностью 99%. Вопрос, сколько это займёт времени и потребует денег.

    Если же кто-то уговорил оформить кредит на своё имя, защитить права почти нереально. Придётся доказывать, что деньги забрал себе другой человек, требовать возбуждения уголовного дела, обращаться с иском в суд. Если вы узнали, что на вас оформлен чужой кредит – не пожалейте времени и средств, обратитесь за помощью к юристам.

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.