Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

Валерий Забелин

Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

При помощи накопительного (он же сберегательный) счета можно собрать деньги на отпуск или планируемую дорогостоящую покупку. Удобство его в том, что накопления можно снять в любое время, если планы поменялись, а вложенные средства потребовались немедленно. Главное – что при этом не теряются накопленные проценты. Какой накопительный счет самый выгодный и на какие условия нужно обращать внимание при его выборе – расскажем в нашем материале.

Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета

Накопительный счет отличается от классического вклада несколькими условиями. Так, по счету нет никаких условий по срокам – банк начисляет проценты, пока деньги лежат на нем, но процентная ставка не фиксируется на весь срок (в отличие от вклада, где она прописана в договоре). То есть, накопительный счет – более гибкий и удобный вариант для вложений, чем стандартный вклад.

Главное, на что нужно обратить внимание – условия начисления процентов и величина процентной ставки. По общему правилу, банк вправе менять ее без согласования с клиентом, предварительно направив ему уведомление. Однако кредитные организации могут выдвигать и некоторые условия касательно процентной ставки. Так, она может зависеть:

  • от времени нахождения денег на счете – чем дольше лежат деньги, тем выше процентная ставка;
  • от минимального остатка – если сумма на счете меньше минимального остатка, банк будет начислять небольшой процент, или вообще его не начислять;
  • от суммы трат по карте, которая привязана к счету – максимальную ставку получит клиент, который тратит не меньше установленной суммы.
  • Чтобы понять, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимания, есть ли у него привязка по условиям к другим банковским продуктам. К примеру, его условия могут привязываться к обороту по карте того же банка – то есть, нужно будет одновременно получить и карту. Кроме того, не имея карты банка, клиент вряд ли сможет вообще открыть накопительный счет – обычно это делается через личный кабинет.

    При выборе, где выгоднее открыть накопительный счет, обратите внимание на следующие основные условия:

  • процентная ставка;
  • есть ли особые условия по ставке: она может предоставляться для новых клиентов, при совершении покупок по карте, или к прочим условиям;
  • есть ли дополнительные условия по остатку;
  • какую максимальную сумму можно размещать по действующей процентной ставке (обычно это сумма до 1-1,5 миллионов рублей);
  • можно ли что-то оплачивать напрямую со счета, например, услуги ЖКХ или связи;
  • как банк начисляет проценты – самый выгодный сберегательный счет тот, где начисление идет каждый день на фактический остаток;
  • другие условия.
  • Так же немаловажным плюсом является возможность открыть счет, не выходя из дома, либо в офисе, который находится недалеко от места проживания. Бывает, что банк предлагает выгодные условия, но для открытия придется ехать в другой город.

    Где лучше открыть накопительный счет в 2022 году

    Исходя из основных критериев, можно выбрать лучшие накопительные счета в крупных российских банках.

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает клиентам сразу три накопительных:

    1. «Сберегательный». По нему ставка самая низкая: от 1 до 1,8% годовых в зависимости от остатка.
    2. «Накопительный». С 9 августа 2022 года процентная ставка составляет 5% годовых.
    3. «Активный возраст». Его могут открыть только пенсионеры. Для клиентов, которые получают пенсию на карту банка, ставка составляет 7% годовых, для всех остальных пенсионеров – 5% годовых.

    При этом у «Сберегательного счета» есть одно преимущество – он доступен не только в рублях, но и в евро и долларах.

    ВТБ

    Достаточно выгодный накопительный счет предлагает ВТБ – это «Сейф». Условия открытия:

  • сумма – от 1 рубля;
  • валюта – только в рублях;
  • время действия – бессрочный;
  • по сумме до 1 млн. рублей банк предлагает до 8% годовых в первые три месяца, в остальных случаях ставка снижается до 6% годовых;
  • когда счет открыт на срок менее одного календарного месяца, проценты не выплачиваются.
  • При наличии нескольких накопительных счетов повышенные проценты начисляются только по одному из них.

    По счету «Копилка» используются такие же условия, кроме способа начисления процентов, отличаются также ставки: повышенная – 6%, с 4-го месяца и на сумму свыше миллиона рублей – 4% годовых.

    Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

    Условия по счету Копилка в ВТБ

    Существенным различием является способ начисления процентов. По «Сейфу» – на минимальный остаток в течение месяца, по «Копилке» – за каждый день. То есть, если часто пополнять и снимать средства со счета, выгоднее может быть именно «Копилка».

    Тинькофф

    Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

  • сумма и срок – без ограничений;
  • валюта – только в рублях;
  • без подписки – 3% годовых, с подпиской Pro – до 6% годовых;
  • ограничений по пополнению или снятию нет;
  • проценты начисляются каждый день и выплачиваются каждый месяц.
  • Важно, что подписка стоит 199 рублей в месяц, и стоит ли ее оформлять ради повышенной ставки – нужно сравнить доходность с ней и без нее.

    Альфа-Банк

    Счет для накопления в Альфа-Банке называется «Альфа-Счет». Условия:

  • нет ограничений по сумме;
  • валюта – рубли, евро, доллары, юани;
  • процентная ставка – для первого вклада – 9% в течение двух месяцев (если открыто несколько – то повышенная ставка распространяется только на один счет). С 3-го месяца – 8% годовых для тех, кто совершает траты по карте на сумму более 10 000 рублей в месяц. Для тех, кто не рассчитывается картой или тратит по ней меньше этой суммы – 4% годовых.
  • Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

    Повышенная ставка — если пользоваться картой

    Счет открывается в приложении, для этого нужно заранее оформить банковскую карточку.

    Газпромбанк

    Банк предлагает выгодный сберегательный счет «Управляй процентом». Условия:

  • счет открывается в российских рублях;
  • базовая ставка – 4%, она увеличивается на 5% годовых для тех, кто только открыл счет и не пользовался повышенной ставкой раньше. Для владельцев подписки «Огонь» надбавка составляет 2,25%. Если клиент подпадает под обе категории, то надбавки не суммируются;
  • приветственная надбавка начисляется в течение 2-х месяцев;
  • существует надбавка к основной ставке, если деньги поступают на счет в первую декаду месяца: от 1 рубля до 75 тыс. рублей – 2,25%, от 75 до 150 тыс. рублей – 2,5%, свыше 150 тыс. рублей – 2,75%;
  • срок действия счета – не ограничен, как и минимальная сумма;
  • При заключении договора клиент может дополнительно получить карту с начислением кэшбека и бонусных миль.

    Россельхозбанк

    Банк предлагает четыре накопительных счета «Моя выгода», «Моя копилка», «Премиум» и «Ультра».

    Два последних доступны владельцам пакета услуг «Премиум» и «Ультра» соответственно. Любой из счетов можно открыть в рублях, долларах, евро и юанях.

    Условия по счету «Моя выгода»:

  • ставка зависит от срока. В первые 2 месяца это 6,5% годовых, а за год ставка вырастет до 8% годовых
  • каждая пришедшая и ушедшая сумма учитываются так, чтобы у клиента сохранялась максимальная сумма на длительный срок;
  • проценты начисляются на минимальный остаток за месяц.
  • Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

    Соотношение срока и процентной ставки

    По накопительному счету «Моя копилка» начисляется 6,5% годовых на сумму до 1,5 миллионов рублей, и 7% годовых на все, что свыше. Начисление происходит за каждый день.

    Росбанк

    Банк предлагает хранить сбережения в российских рублях. Условия по счету «#Акционный»:

  • минимальная сумма – без ограничений;
  • базовая ставка – 4% с надбавкой 3% – «для своих» (в сумме 7% годовых);
  • проценты начисляются на среднемесячный остаток по счету.
  • Опцию «для своих» может подключить каждый только к одному накопительному счету. Она предусматривает ежемесячную покупку по банковской карточке на сумму не менее 10 000 рублей.

    Райффайзенбанк

    Банк предлагает один накопительный счет – «На ежедневный остаток». Условия по счету такие:

  • можно открыть с любой начальной суммой
  • процентная ставка – 4% годовых;
  • срок – не ограничен.
  • Проценты рассчитываются на ежедневный остаток.

    Промсвязьбанк

    Выбирая, в каком банке лучше открыть накопительный счет, можно обратить внимание на государственный «Промсвязьбанка». Здесь предлагаются два накопительных счета: Акцент на процент» и «Про запас».

    Условия по счету «Акцент на процент»:

  • вклад автоматически пополняется при снижении остатка и зачислении зарплаты, пенсии. Сумму пополнения счета выбирает сам;
  • валюта – рубли;
  • пополнение и снятие без ограничений;
  • ставка зависит от суммы покупок: базовая ставка – 4%, за покупки по карте ПСБ процент увеличивается: до 5 тыс. рублей – 4%, до 30 тыс. – 6%, до 50 тыс. рублей – 7%, до 85 тыс. рублей – 8%, до 100 тыс. рублей – 8,5%; свыше – 9% годовых.
  • То есть, чем больше клиент тратит по карте банка, тем более высокую процентную ставку он получает.

    Условия по накопительному счету «Про запас» такие:

  • пополнение – есть автоматическое по аналогии со счетом «Акцент на процент»;
  • можно начать копить с любой суммы;
  • ставка «новичкам» – 7,75%, для остальных зависит от суммы вклада: до 500 000 рублей – 6,25%, свыше 500 тысяч. рублей до 1 млн. – 6,5%, от 3 млн. рублей до 5 млн. рублей – 6,75% годовых. Но на сумму свыше 5 млн. рублей ставка 0,01%;
  • счет открывается только в рублях;
  • нет ограничений по пополнению и снятию;
  • Проценты начисляются ежемесячно.

    Банк «Открытие»

    Банк предлагает накопительный счет «Копилка». Условия по нему такие:

  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка – 6,5% годовых;
  • пополнение счета и снятие денег – без ограничений.
  • Проценты начисляются за каждый день и выплачиваются в конце календарного месяца.

    Ситибанк

    Накопительный счет в «Ситибанке» открывается на следующих условиях:

  • минимальная сумма – не ограничена;
  • валюта – рубли и доллары;
  • процентная ставка – 6% – по рублевым счетам, 0,01% годовых – в долларах;
  • имеется возможность пополнять и снимать деньги без ограничений.
  • Счет можно открыть в любом отделении «Ситибанка», а для клиентов банка – в личном кабинете и мобильном приложении.

    МТС Банк

    Счет в «МТС банке» открывается только в рублях. Условия:

  • минимальной суммы нет, но для начала нужно пополнить счет на сумму от 10 тысяч рублей;
  • ставка зависит от ряда условий, и составляет до 7,5% годовых. Максимальную ставку получает клиент, который тратит по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Для точного расчета на сайте есть калькулятор;
  • открыть счет можно, имея хотя бы дебетовую карту банка. Ее можно получить в отделении банка или салоне «МТС», предварительно отправив заявку.
  • Какой накопительный счет самый выгодный и где его лучше открыть в 2022 году

    Условия по МТС-Счету

    Это – одно из лучших предложений по накопительным счетам с точки зрения процентов, но счет ограничен тем, что нужно пользоваться картой банка.

    Русский Стандарт

    Накопительный вклад в банке «Русский Стандарт открывается на условиях:

  • только в рублях;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка зависит от суммы на счету: до 1000 рублей – 0,01% годовых, от тысячи до миллиона рублей – 6%, на все, что выше миллиона – 3,75% годовых.
  • Нет ограничений по пополнению и снятию денег.

    Итоговый рейтинг лучших накопительных счетов

    В таблице приведены лучшие накопительные счета в банках, сравнение их процентных ставок, ограничений по сумме и прочих условий:

    Счет Как начисляются проценты Ограничения по сумме Процентная ставка Прочие условия
    «Сберегательный счет» от Сбербанка за каждый день нет 1-1,8% на сумму свыше 1 млн. рублей ставка 0,01%
    «Активный возраст» от Сбербанка на минимальную сумму за месяц Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 5-7% доступен только пенсионерам
    «Накопительный счет» от Сбербанка на минимальную сумму Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 5% новым вкладчикам первые 3 месяца начисляются 8%
    «Сейф» от ВТБ а минимальную сумму нет 6-8% если счет закрыть в течение месяца, процентов не будет
    «Копилка» от ВТБ за каждый день нет 4-6% повышенная ставка – только первые 3 месяца
    Накопительный счет от «Тинькофф» за каждый день нет 3-6% можно оплачивать ЖКХ и связь с накопительного счета
    «Альфа-счет» от Альфа-Банка на минимальную сумму нет 4-9% ставка растет при совершении покупок по карте
    «Управляй процентом» от Газпромбанка на минимальную сумму нет 4-9% надбавка при регулярном пополнении счета
    «Моя выгода» от Россельхозбанка на минимальную сумму нет 8% ставка растет по мере того, как деньги лежат на счете
    «Моя копилка» от Россельхозбанка за каждый день нет 7% максимальная ставка на сумму от 1,5 млн рублей
    Счет «#Акционный» от Росбанка на среднемесячный остаток по счету нет 4-7% надбавка к базовой ставке при покупке свыше 10000 рублей
    «На ежедневный остаток» от Райффайзенбанка за каждый день нет 4% проценты рассчитываются ежедневно
    «Акцент на процент» от ПСБ за каждый день нет 4-9% ставка зависит от суммы покупок
    «Про запас» от ПСБ за каждый день нет 4-7,75% ставка зависит от суммы вклада
    «Копилка» от банка «Открытие» за каждый день нет 6,5% нет ограничений по суммам
    Счет от Ситибанка за каждый день нет 6% есть счет в долларах
    «МТС Счет» от МТС Банка за каждый день нет 3-7,5% ставка зависит от оборота по карте
    Накопительный счет от банка «Русский Стандарт» за каждый день нет 0,01-6% ставка зависит от суммы вклада

    Условия в банках отличаются по размеру процентов, минимальной сумме, схеме расчета процентов. Самые выгодные на сегодня – в Газпромбанке в первые месяцы, в «МТС Банке». А вот в «Райффайзенбанке» процентная ставка самая низкая. Некоторые банки предлагают выгодные условия новичкам, например, Сбербанк и Газпромбанк. Для привлечения клиентов кредитные учреждения увеличивают ставку в зависимости от оборота по картам.

    Кроме того, важно обращать внимание на схему начисления процентов – будет лучше, если банк начисляет их каждый день на фактический остаток, а не на минимальный за месяц.

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.